移民澳洲的親們，確定自己了解澳洲私人保險嗎？

移民澳洲初期，大量事情都是需要處理的，但很多人往往會忽略了保險的重要性。最近澳洲知名論壇有某業內人士分享了一些私人醫保省錢小竅門，這里轉載下，希望能幫助大家更有效地利用購買的私人保險服務。個人觀點，僅供參考。

竟然可以做 suspension

Medibank 所有的Residence Policy如果出國超過2個月，可以做suspension，最長4年。好處是在suspension期間不用交保費，同時回來之后保險自動生效，不用重新做等待期，且對于超過31歲的人群來講suspension期間loading不會增長。

等待期

澳洲醫療保險都是有等待期的，通常是2個月，生育方面和pre-existing condition的是要等一年。對于pre-existing的斷定是根據GP和主刀醫生的診斷證明。

一般保險公司都只針對新會員才有優惠活動。很多同學都會問到如果轉換澳洲保險公司是否需要重新做等待期，答案是否定的。當然要取決于你之前保險的級別，如果是同級別轉換無論是Hospital還是Extras，都是不需要重新做等待期，可以直接享受的。

超支竟然可以退稅

如果家庭醫療方面的實際支出超過一定限額（上個財年是$2060)，那么超出的部分可以在退稅的時候退回20%。這部分包含了所有醫療方面的支出，比如醫生費用，牙醫，處方藥，助聽器，眼鏡激光手術等。當然這兩千是扣除Medicare和私保公司的Benefit之外你的實際支出金額。

每年都要漲價，但是有辦法！

全澳的保險公司基本都會在01/04號漲價，所以大家可以選擇在01/04之前prepay下一年的保費，這樣prepay的時間是可以享受漲價前的價格的。一般保險公司可以接受最長1年的付款。

新生兒一定要盡快加入

新生兒的名字一定要在出生60天之內加到保險里面，這樣寶寶是跟著媽媽走，才不用做等待期且從出生日就受保。如果超過這個期限寶寶就要做等待期啦。

高收入者最好有私人保險

如果個人收入超過8萬8，或者家庭收入超過17萬6（第二個孩子起每人再加$1500)，建議購買私人保險，不然需要交納1%或更高的medicare levy surcharge。

如果不考慮使用僅僅是稅務需要的話，個人或couple可以購買Medibank的最低級別Accident Cover，個人每年只要六百多，這個一般銷售不會推薦，因為正如其名，只保意外。(2013 - 2014 financial year)

機關算盡！政府都在逼你買私人保險

超過31歲就可以考慮買私人保險了，因為不然每年會有2%的loading，這個loading是每年累積的，所以越晚越貴，而且這個loading要持續付10年。付滿10年后就會被取消，回到基準價格。

私人保險種類多，最牛還能租車省錢！

Medibank也有 寵物保險(Pet Insurance)；旅游保險 (TravelInsurance)；人壽保險 (Life Insurance)，作為會員也都會有折扣。Travel Insurance，是出去玩時買的。

除了出國旅游以外，境內旅游也是建議買的。很多人也許沒意識到這個的好處，最實用的就是其中有包租車的Excess。相信大家都知道如果租車的時候單獨買車險每天也要30來塊，但是如果買了這個旅行保險租車的excess是有包的，而且價格要比租車險便宜多的多的多的多。

新澳洲移民一定要買私保！要不然loading 摟到掛！

對于超過31歲的新移民來說，一定要注意在拿到Medicare 1年之內來辦理私保Hospital Cover。因為1年之內來買是不算年齡造成的loading的。但是如果超過了這個時間段就要補算全部的loading。

比如您移民來49歲，1年之內買了hospital cover，那么還是按照基準價格算。但是如果超過一年，比如您51歲的時候才想起來買，那么就要產生（51-30）*2%，即一下就比別人貴了42%。

如果還是沒有買就會按照每年2%的比例逐年增加，直到最高的70%。這個附加費在買滿10年的時候才會被取消。所以黃金的1年切不可忘記。

醫院的Excess fee竟然是這樣！

Hospital方面的 Excess 是每個自然年每人只需要支付1次的。所以如果有手術安排建議年初做，還有什么其他的在適合的情況下可以考慮在同一個自然年做，這樣就省啦。Medibank小盆友是不用付Excess的，只有爸爸媽媽住院才需要付。
 

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