明天起，如果你在海外刷中國境內銀行卡，這條新規要注意了

2017-08-21

供稿人：重慶澳星楊雪　聯系方式：15802372143

（澳大利亞移民）從明天開始，只要你使用中國境內銀行卡，在海外刷卡，無論是線下還是網購，只要單筆金額高于1000人民幣，相關信息就會被自動上報！因為中國國家外匯管理局不久前發布了《國家外匯管理局關于金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》（匯發〔2017〕15號，以下簡稱《通知》）。規定：從2017年9月1日起，境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。本來離9月1日還有幾天，但中國外匯管理局8月3日再發通知，表示這套系統將于8月21日到8月31日試運行，等于生生把這個時間又提前了。

那這個通知是什么意思呢？就是說如果你在國外，用中國境內銀行卡提取或者刷了1000元人民幣以上的金額，外匯局都知道。采集范圍為：境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息，不含非銀行支付機構基于銀行卡提供的境外交易。因此，境內銀行卡關聯的第三方支付（比如支付寶和微信）在境外交易不屬于信息采集范圍。而所謂的“境內銀行卡”主要是指：境內發卡金融機構（以下簡稱發卡行）在中國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡（貸記卡和準貸記卡）。另外，銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。

只能說，這條規定生效之后，并不是說對個人消費能產生多大麻煩，但國家盯緊了你的錢袋子，在澳洲使用國內銀行卡消費交易的過程將更加透明化，你買，我知道啊，你花了多少錢，我一清二楚?。?000元人民幣的限額也讓很多人震驚，畢竟這數額折算成澳幣，連200澳元都不到。刷卡買個名牌錢包或者服裝，一雙UGG，幾罐奶粉……分分鐘超過這個數??！

據外匯局表示，該規定的頒布主要是為了“完善銀行卡境外交易統計，維護銀行卡境外交易秩序”。據統計，2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元，可以看出銀行卡已經成為個人出境使用的最主要的支付工具。而隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，有網友推測此次新規的出爐主要是為了監管具體消費內容，以防轉移資產的行為，因為境外刷卡不占境外取現年度限額，大額度卡有時甚至可以通過刷卡購置房產等，還有些地下錢莊通過境內匯集人民幣境外ATM機頻繁取匯的方式從中牟利。如2016年10月浙江省常山縣人民法院宣判的一起用用ATM機境外取款的案件，被告人徐某等利用自己及他人身份在溫州、麗水等地農村信用社、民生銀行、寧波銀行等辦理200余個銀行賬戶用于買賣外匯。其中222個賬戶作為取現卡賬戶用于在澳門ATM機上循環取現，從中牟利。

所以在此也提醒出國黨們，不要用國內卡頻繁在澳洲取現，一旦涉及洗錢嫌疑，說不定連簽證也取消了。

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