新西蘭被人們稱為“退休天堂”，完善的福利制度、醫療保險.....仿佛給人營造了一種，不用存款也能退休后活很好的錯覺。但事實真的是這樣嗎？事情并不是這么簡單......

研究顯示，一對退休后住在大城市的夫婦，想要享受舒適的退休生活，則需要一次性存有$785,000紐幣——并且這個指標是在你還完房貸的基礎上。這項研究，由Westpac Massey University Fin-Ed中心發布。截止至2018年6月30日的一年之中，他們對新西蘭65歲以上人群的支出進行了分析。

結果顯示，幾乎所有人的花費支出，都超過了新西蘭政府所提供的“養老金”額度。即使是過著最拮據的生活方式，完全不鋪張浪費的情況下，他們的支出仍然會超過政府養老金的覆蓋范圍。

雖然說只靠養老金生活是有可能的，但對于絕大對數人來說，這樣的生活方式不會是你想要的。那么，究竟要存多少錢才能在新西蘭體面地退休呢？

一個人生活的情況下

最基礎（大城市）：$193,000紐幣
最基礎（農村）：$165,000紐幣
有選擇（大城市）：$774,000紐幣
有選擇（農村）：$425,000紐幣

兩個人共同生活的情況下

最基礎（大城市）：$263,000紐幣
最基礎（農村）：$13,000紐幣
有選擇（大城市）：$785,000紐幣
有選擇（農村）：$494,000紐幣

其中，選擇在農村生活的夫婦，能做到養老金基本覆蓋生活開支。但在這種情況下，你也至少要存有$13,000紐幣。“如果你想讓自己達到理想的退休水平，這就增加了退休前儲蓄的必要性。”

相比于目前的退休人員（65歲以上的人），未來幾代人可能還沒有做好準備。并且，如今正值50-64歲的新西蘭中年人是最慘的。研究發現，如今的預退休人員——年齡在50到64歲之間——在退休后的財務準備程度低于當前一代退休人員。

50-64歲的人中，只有84％的人擁有自己的住房，并且52％的人仍有抵押貸款。而相比之下，現役退休人員中，92.5%的人都在65歲之前還清了房貸。為什么會出現這樣的情況？！

這主要是因為，老一輩人經歷了一個長時間的通貨膨脹期，因而收入增加、貸款債務更容易償還。但目前的貨幣政策和全球經濟增速放緩，意味著不再允許通貨膨脹以高利率增長。

大概最慘的就是50-64歲這一代的人了，他們不得不贍養高齡父母，還得忍受孩子們更長、更久才能經濟獨立的時間。這群人，就像被擠壓的三明治......

并且這一代人，能享受KiwiSaver的時間更短（2007年才上線）。只有現在50歲以下的人，才能享受到KiwiSaver 10年以上的收益。對于目前，50-64歲的準退休人員，他們需要工作更長時間才能過上較好的退休生活。但如果“身體不夠健康”，那么......相比于中年人，讓現在的年輕人攢錢更是天方夜譚。

一份BNZ銀行的調查顯示，將近一半新西蘭人銀行存款都不超過1000紐幣。只要類似汽車爆胎這樣一件小事，就可能讓他們一夜返貧。那么，如果你想不攢錢養老，那么至少要做好以下幾點準備！

老老實實工作納稅 

新西蘭是較早建立養老金項目的國家之一，于1898年開始實行稅收融資，統一標準、非繳費型的養老金。新西蘭的養老金的英文名稱為“Superannuation”，不需要額外繳納費用，只需要正常納稅，達到領取養老金的年齡就可以領取。新西蘭的養老金政策規定，只要年滿65歲的新西蘭公民或永久居民，并且自20歲起在新西蘭居住滿10 年，且滿50歲以后在新西蘭居住滿5年，都有資格申請新西蘭養老金。

養老金金額會隨著新西蘭境內的物價指數和最低工資的上漲而每年進行小幅度的調整，2018年4月1日開始執行的新西蘭養老金標準如下，發放周期都是兩周一次，金額都是新西蘭元（紐幣）：

購買自愿養老保險，KiwiSaver 

 
政府養老金只能滿足溫飽需求，但是新西蘭也有類似中國的“養老保險”，就是2007年開始的KiwiSaver制度。Kiwisaver是2007年政府推出的一項非強迫性質的退休保險項目，你可以選擇將每月工資的3%、4%或8%存入一個基金賬戶，企業則最少投入工資的3%入基金賬戶，再加上政府的定期投入，到65歲之后可以將基金里的錢取出作為退休金。

當然，基金有收益或有虧損，是有一定的風險性的，每個人可以根據自己的風險偏好選擇不同種類的基金。按照Westpac銀行的估算，如果從20歲就開始把工資的3%加入KiwiSaver，在65歲可以拿到大約22.7萬紐幣。

做好退而不休的打算 

 
在新西蘭的超市購物，經常能看到滿頭白發的老人笑容滿面地給你收銀；乘坐公交車時也常常能看到“老司機”。其實，這在新西蘭是相當普遍的現象。即便“退而不休”，老人還是可以領取養老金，只不過會有一定程度的縮減。養老金+工資，一定是可以過上寬裕的退休生活了。

另外，新西蘭政府也倡導老年人積極參與社會生活，希望年紀大的人也可以通過工作，感受到社會的融入感，并通過工作帶來的社交和成就感，建立健康的心態。

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