城鎮(zhèn)居民戶均資產(chǎn)300萬(wàn)+!96%有房,你的家庭資產(chǎn)配置合理嗎?

中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查課題組近日在《中國(guó)金融》發(fā)表了2019年中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查，結(jié)果顯示：

• 城鎮(zhèn)居民家庭戶均總資產(chǎn)317.9萬(wàn)元；
• 家庭資產(chǎn)以實(shí)物為主，住房占比近七成，住房擁有率達(dá)96.0%；
• 金融資產(chǎn)占比較低，僅為20.4%，更偏好無(wú)風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)；
• 中青年群體負(fù)債壓力大，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高；
• 老年群體投資銀行理財(cái)、資管、信托等金融產(chǎn)品較多，風(fēng)險(xiǎn)較大；
• 剛需型房貸家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出。

該課題組是在2019年10月中下旬，在全國(guó)30個(gè)省（自治區(qū)、直轄市），對(duì)3萬(wàn)余戶城鎮(zhèn)居民家庭開展了資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查。結(jié)果可以看出，家庭負(fù)債是一個(gè)普遍的現(xiàn)象，反映出家庭對(duì)資產(chǎn)分配的方式，合理有效的分配資產(chǎn)，使資產(chǎn)的利用率最大化則是目前大部分家庭面臨的課題。

01客觀上看，房產(chǎn)是我國(guó)絕大多數(shù)家庭的主要資產(chǎn)來(lái)源

受調(diào)查家庭中，從負(fù)債用途看，房貸是家庭負(fù)債的基本構(gòu)成。有負(fù)債的居民家庭中，76.8%的家庭有住房貸款 ，戶均家庭住房貸款余額為38.9萬(wàn)元，占家庭總負(fù)債的比重為75.9%。

02家庭資產(chǎn)中，房產(chǎn)消費(fèi)占比大

據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民家庭住房擁有率為96%。調(diào)查顯示我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主 。其中住房又是實(shí)物資產(chǎn)的重要構(gòu)成 ，戶均住房資產(chǎn)187.8萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的比重為59.1%。有一套住房的家庭占比為58.4%，有兩套住房的占比為31.0%，有三套及以上住房的占比為10.5%，戶均擁有住房1.5套。


03家庭金融資產(chǎn)以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主

受調(diào)查家庭中，有99.7%的家庭擁有金融資產(chǎn)，戶均金融資產(chǎn)64.9萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的20.4%。調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)的分化程度更明顯。金融資產(chǎn)最高10%家庭所擁有的金融資產(chǎn)占所有樣本家庭的58.3%。同時(shí)我國(guó)居民投資偏穩(wěn)健，家庭無(wú)風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)持有率高。

04中青年家庭面臨負(fù)債壓力大

受調(diào)查家庭中，戶主年齡為26～35歲的家庭負(fù)債參與率最高，為73.1%。隨著年齡的提高，家庭負(fù)債參與率有所下降，戶主年齡為65歲及以上的家庭負(fù)債參與率最低，為25.1%。家庭負(fù)債參與率與戶主的學(xué)歷成正比，戶主受教育程度越高，家庭負(fù)債參與率越高。

中青年家庭由于面臨購(gòu)房、成家生子、子女教育等多方面的支出壓力，債務(wù)負(fù)擔(dān)相對(duì)較重。

05同等條件下，海外房產(chǎn)投資更具競(jìng)爭(zhēng)力

由此調(diào)查可以看出，我國(guó)居民更加偏愛(ài)于房產(chǎn)投資，主要是由于房產(chǎn)作為實(shí)物資產(chǎn)更加具有穩(wěn)定性，從當(dāng)前國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，房產(chǎn)是更有安全感和能帶來(lái)可觀收入的不二選擇，但隨著國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)的久高不下、限購(gòu)令的頒發(fā)，購(gòu)買國(guó)內(nèi)房產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的希望越來(lái)越小，于是很多人開始把目光放到了海外。

海外房產(chǎn)投資優(yōu)勢(shì)

海外投資方式靈活，多元化投資合理分散資產(chǎn)。投資者可以購(gòu)買住宅，也可以購(gòu)買商鋪，有利于資產(chǎn)合理分配和降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

海外房產(chǎn)市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定和成熟，可對(duì)抗通貨膨脹，抵御經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，且具有更高的升值保障。

在海外建立儲(chǔ)備金，資金有保障。投資海外房產(chǎn)，就如同為自己建立不同貨幣的儲(chǔ)備金。投資海外房產(chǎn)會(huì)帶來(lái)相對(duì)穩(wěn)定的投資回報(bào)，達(dá)到資產(chǎn)保值的目的。例如可通過(guò)租金收益，來(lái)賺取額外的利益。

在疫情期間，全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩家庭資產(chǎn)分配會(huì)選擇更加保險(xiǎn)的投資方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，同時(shí)獲得投資回報(bào)。目前海外的房產(chǎn)面臨絕佳的投資時(shí)機(jī)，往往投資者的目光放的更加長(zhǎng)遠(yuǎn)，才能把握機(jī)會(huì)。

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