挖出那些拉低美國信用分數的黑手！

2015-07-10

供稿人：湖北澳星Iris

無論你是赴美留學還是美國移民，想要在美國好好的生活就一定不能小覷這個“信用分數”。不夸張的說，信用分數跟在美國的生活息息相關。那么信用分數到底是什么呢？到底會影響我們什么呢？又有哪些因素影響到這信用分數？小編精心整理了這篇文章，希望各位親們能真正的從中獲取到有用的信息哦！

什么是信用分數?

信用分數是利用數學模型依據個人的信用報告評估銀行風險大小的一個數值，一般來說數值越高風險越小。信用分數里面的大頭就是還款紀錄和信用額度使用率，總之就是要按時還款，并且降低使用率，特別是只有一兩張卡的新手。

信用分數來源于信用報告，信用報告主要包括以下幾個部分：

還款情況

這個是最重要的影響因素，約占你分數的35%。這個還錢要求你按時還，包括你的信用卡、貸款、電話費等各種你欠的錢。但是從對信用分數影響的嚴重程度來講，不還比遲還要嚴重。可是如果有人真的是沒錢了，那這個對信用有多大的影響？這些記錄會跟著你7到10年。未來的7到10年恐怕都不會有人敢發給你信用卡，貸給你錢，而且你未來的雇主也會看到這些記錄。所以只要你還打算在美國待下去，千萬別走這條路。

欠款數額

確切點說是你欠款的數額占你可借數額的比例。這個也是超級重要的因素，約占30%，而且這一比例在近年來有升高的趨勢。一般說來，你的欠款數額不要超過你可藉數額的50%。你如果有多張信用卡，要注意保證每張都不超過50%。低於33%是比較穩妥的做法，會給你的信用分數加分。

信用歷史的長短

這個因素約占15%。這一因素所占比例并不是很大，這也就是為什麼有些人信用歷史不長可是分數卻不低。但是很多藉款人如信用卡公司和貸款銀行在評價你的信用時會單獨考慮你的信用歷史，有時候即使你的分數很好可是卻會因為歷史過短而申請不到某些信用卡或貸不到款。

查詢和新賬戶

這兩項約占信用分數的10%，而且是產生的查詢和新賬戶越多扣分越多。當你打算申請新的信用卡或者貸款時，信用卡公司或貸款銀行都會去查詢你的信用，從而會產生查詢，有時候甚至你提高信用卡的額度都會產生查詢。當你申到信用卡或者貸款時，你就開了一個新賬戶。當你的信用報告里出現了很多新的查詢和新賬戶時，意味著你可能要借更多的錢，風險也更大，你的信用分數自然要降低。

信貸類型

最後的這10%取決於你的信貸類型，也可以叫做你所開的賬戶類型。比如你既有分期付款賬戶，如車貸房貸，又有循環信用賬戶，如信用卡，說明你有管理多種賬戶的能力，會為你的信用加分。

但是這個規則也有一點例外，就是在當你申請貸款的時候，一定時間之內相同類型的查詢只計算一次。比如在你申請房貸時，30天之內所有貸款銀行對你信用的查詢只算作一次查詢，車貸是14天之內。這點例外其實是比較人性化的。大家在申請房貸或車貸時，肯定希望貨比三家，拿個最好的利率，所以會產生很多的查詢。

由此可見，生活在美國信用分數的確不容小覷！各位朋友們也要學會入鄉隨俗，將誠信這種中國的優良傳統在美國大地繼續發揚下去。

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