香港保險VS內地保險?

眾所周知，歐洲和美國積聚了世界上最多的民間財富。

歐美人的財富積累更多是用于投資，其財富更多是源于財產性收入。

據《華爾街日報》數據顯示，股票在其中占比最高，為33.1%;

其次是保險和養老金儲備，占比32.6%;

現金和存款約占13.5%;債券占4.8%;

投資信托占13%，剩余3%流向了其他類別資產。

美國、日本和香港擁有世界上品類最齊全的保險服務。

而中國香港是世界上投保率最高的地區，香港人均持有八張保單。

香港保險“那啥”有多大？

一、便宜

同樣保額的保費，香港保險保障額度比內地保險高出30%以上，同樣的保障額度，香港保險的保費比內地保險低25%左右。意味著什么呢？

假如客戶購買10萬美金保額的保險，如果在國內買需要1萬美金，那么在香港7千就搞定了！從長期看，供款20年就省下來60000美金！

話說便宜無好貨。香港保險為什么這么便宜呢？

二、費率低

香港居民平均壽命全球排名靠前，女性86歲，男性82歲，遠遠高于內地男女平均壽命72歲，也就是說，相同年齡的死亡率，香港比內地低很多，因此保費就便宜。再加上香港的社會治安非常規范，所以地區風險較低，保險的費率自然低。

另一個香港保險費率低的重要原因是，香港保險業發展歷史悠久，世界頂尖保險公司均在香港設立公司，給客戶提供方便的而且多元化的產品，這就意味著香港保險高度市場化，競爭非常激烈，價格相對更便宜。

三、分紅高

香港做為全球金融中心，保險公司的分紅水平普遍高于內地保險。可以給客戶帶來穩定的4-7%的穩定回報，甚至一些保障型保險，比如重疾險的分紅水平也是非常可觀的，言外之意，即使您不生病，只看重疾險的人壽儲蓄功能也是非常令人滿意的。

四、產品好

香港保險產品設計合理，功能明確，定義規范。重疾險和儲蓄人壽保險，是深受內地客戶青睞的保險產品。尤其是重疾保險，疾病保障范圍廣，免體檢額度高，疾病定義寬泛，嚴投保寬理賠。

五、法律嚴

香港保險是自律與他律結合，行業監管典范。

他律法規：保險公司條例

他律機構：保險業監理處

自律組織：香港保險業聯會

自律機構：保險索償投訴局

在香港買保險合法合規，如果有理賠糾紛，100萬保額以下找保險索償投訴局免費處理，處理結果保險公司無條件接受，客戶不滿意還可以繼續上訴保險監理處甚至高等法院。

六、理賠易

客戶只是投保需要去香港，理賠、提取分紅等服務都無需再次赴港，通過順豐快遞即可解決問題。香港保險公司林立，競爭激烈，因此能給客戶帶來更人性化和更優質的服務，理賠方面提供便捷高效的服務。

七、離岸資產

香港保險對于中高凈值人群的最大優勢是資產的合理配置，通過香港保險可以把人民幣資產轉化成為美元資產或者港幣資產，實現全球化資產配置。同時，香港保險還具備避稅避債財富傳承等保險的基本功能。在目前人民幣貶值壓力下，當下配置美元資產刻不容緩！

香港保險為啥不讓“摸”？

2016年2月4日起，購買香港保險用銀聯卡刷卡繳付保費，受到金額受限，每次刷卡額度上限為38000港幣。

2016年3月14日起，網絡支付受限，所有使用中國銀聯借記卡在網上繳付保費受限制。

2016年3月23日在央視財經 (CCTV2) ，國家外匯局發言人王允貴公開表示：購買香港保險尚未得到政策上支持。

2016年3月24日，中國銀監會進一步加強境外銀行運營風險管理。

這就要談到問題的關鍵了，為什么“不讓摸”？

主要原因還是控制和限制資本外流。

因為國內經濟下滑，美元加息等綜合因素影響，從而導致外匯儲備下降，人民幣貶值壓力加大。所以外管局通過限制刷卡來減緩內地居民購買香港保險，來減少外匯儲備的壓力。

2016年5月4日—5月6日，人民幣中間價連續下跌，累積跌幅637點，特別是5月4日，單日下跌378點，是2015年8月匯改以來最大跌幅，超過今年年初時下跌幅度。在岸人民幣匯率三天貶值幅度為0.4%。這就是相當于10萬美元一夜之間就要少換1000多美元。

內地保險為啥不讓說？

再來看看內地保險，內地大部分保險主要在費率、保障范圍和分紅收益上與香港保險有一定的差距。

以重疾保險為例，在同樣的保費，同樣的供款年期下，在香港能夠買到更高的保障額度，約高于內地的30%以上。

以香港某保險產品為例，保障疾病多達100多種，有的高達7次理賠，而且疾病的定義更加寬泛，疾病定義這點非常重要，雖然內地保險為了增加賣點也在不斷增加疾病種類，但是疾病的定義是相對嚴格，這直接影響理賠結果。

在分紅方面，內地的重疾保險，幾乎都不具備的，或者和儲蓄分紅保險混合在一起，好像具備分紅。但是保額水平是會不會增長的，香港的重疾保險普遍具備分紅功能，保額水平是不斷增長，具備抗通脹功能。另外，購買重疾保險一定要看看回本時間，通常香港的重疾險在20年內，有的公司15年可回本，內地的重疾保險通常要40年以上，有的甚至60年。那如果我非常幸運，一生健康長壽，如果買的是香港重疾險，即使老了無病退保也會有復利5%多的收益，如果是內地重疾險，不虧已經滿足了。

我們再來舉例說明一下香港和內地處理理賠糾紛的區別，在內地發生理賠糾紛開始也會通過仲裁方式，但是仲裁委員也是同業人員臨時成立的，非獨立的，好比與A公司發生理賠糾紛，由B、C、D... 保險公司仲裁，這里就會存在保險公司之間的達成默契的風險，。而在香港是由獨立的自律組織，香港保險投訴索償局，是完全獨立的機構，仲裁處理理賠糾紛，處理結果保險公司必須無條件服從，而客戶對結果不滿意還可以繼續上訴。

最后，香港保險同時具備境外資產配置，資產保護傳承，避稅避債等功能。香港保險VS內地保險？相信作為明白人兒，這之中區別和異同你一看就懂啦.