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專業人士在澳大利亞購買商業保險時必須知道的6件事

2017-07-12

供稿人：澳星移民Cecilia

在澳大利亞做生意有很多不同的風險，特別是向客戶提供建議的專業人士。購買專業責任保險前弄清楚以下6件事能為你的生意得到更好的保障：

1.你的個人保險沒辦法承保你的生意
你可能希望購買保險去保障你的辦公用品。如果你在家里辦公，你個人或家庭的財產保險并不能保障你的生意及有關物品。

可是商業保險卻能承保用在生意中的個人物品。
比如你購買了偷盜險：那么當辦公室不幸遭受偷竊時，只要失竊的是用在生意上的物品，你的商業保險方案就能承保。

2.投保專業責任保險
（Professional Indemnity）
專業責任賠償保險保障為客戶提供專業服務和建議的生意。它能保障專業人員免于承擔因其在企業經營過程中的作為、不作為或失職行為造成的損害的索賠和引發的法律費用。

如果你在澳大利亞執業，你可能必須購買 - 可能是因為行業組織或法律的規定，又或者是簽訂合約的必要條件。

以專業責任險為例，通常房屋貸款及金融經紀(Mortgage/Finance Broker)需要持有保額兩百萬的專業責任險、建筑師及繪圖師需要持有保額一百萬的專業責任險、簿記(Bookkeeper)需要持有保額二十五萬的專業責任險。
*此保額只供參考

3. 以索賠日期為準的保單

專業責任賠償保險 (Professional Indemnity)是以索賠日期為準的保單，代表你在被索賠的日期必須在保險有效期期間，而不是事件發生的實際日期。

例如：在2017年5月，因為你在兩年前提出的建議，你的客戶蒙受了經濟損失，所以對你提出訴訟，只要你的專業責任保單的受保日期包括2017年5月，即獲悉自己被提告的日期，你的專業責任保險就可以承保。

所以購買專業責任保險時不只需考慮你現在的執業范圍，還有過去的的專業活動。

4. 保額要足夠
為了省一點保費，有時候老板會低估所擁有財產的價值。這短期的收益將可能會導致將來的重大損失。申請索賠時，保險公司會因為不足額的保單減少你的索賠金額。

比如你為價值25萬澳元的財產只申請20萬的保額，即 80%的有效保額。那么如果你的索賠金額是5萬澳元，你可能只會收到4萬澳元的賠償！

5. 確保你的保單與你的生意相應

為商業保險進行定期檢閱及更新是必要的。你的生意一直擴展，所以必須確保保單能跟全面的保障生意。

你可能需要考慮以前沒有購買的商業保險。比如你購買了額外的設備、筆電，那你可能需要更新你的商業保險保單。

6. 購買商業保險前要比價
購買商業保險前線比較不同保險公司的報價可以為你找到最適合你的保單，同時省下一點保費。

除此之外，你也可以考慮購買其他商業保險，例如公眾責任險(Public Liability Insurance)，和其他種類的商業保險，例如財產險、業務中斷險和現金丟失險等。

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