銀行理財、債券收益率將降低
降準(zhǔn)對銀行理財?shù)馁Y產(chǎn)配置的影響最直觀，在當(dāng)前經(jīng)濟新常態(tài)的情況下，降準(zhǔn)后商業(yè)銀行自營賬戶增加的資金未必會放貸款，但肯定會去買債券，債券利率隨之會有所下降。
此外，降準(zhǔn)還會導(dǎo)致理財可投資資產(chǎn)的減少和資產(chǎn)收益率的下降，而反過來則會倒逼銀行理財收益率的下降。從過去降準(zhǔn)的經(jīng)驗看，在降準(zhǔn)啟動三個月個月之后的銀行理財收益率會出現(xiàn)顯著下降。
Tips:此次降準(zhǔn)將在2018年實施，三個月的緩沖期，對于偏愛理財、債權(quán)等保守投資產(chǎn)品的投資人而言，應(yīng)該提早規(guī)劃此類產(chǎn)品在總資產(chǎn)中的占比，做出長期和短期投資的規(guī)劃，并適當(dāng)?shù)膶で笃渌顿Y機會。例如海外投資，海外國債，投資馬耳他、英國、澳洲等國債產(chǎn)品，除了匯率及國債收益外，同時可獲該國綠卡。
A股牛市來了？還是海外投資更好？
受到央媽降準(zhǔn)的影響，香港上市的中資銀行股在黃金周假期大漲。恒生指數(shù)突破大時代高位，創(chuàng)10年來新高。那么在降準(zhǔn)的大背景下，四季度A股是不是也穩(wěn)漲不跌呢？ 對此，多家券商對A股未來走勢仍偏向樂觀，認(rèn)為市場尚在可為期；也有券商認(rèn)為，定向降準(zhǔn)對A股的短期流動性影響有限，由于賺錢效應(yīng)收縮，投資者應(yīng)注重防御。
而對于投資人而言，除了持幣或持股之外，市場海外投資機會和選擇也是不少。在央媽降準(zhǔn)后，12月的美聯(lián)儲加息預(yù)期增強。美股在國慶期間也累漲2.12%。目前，美國股市在牛了幾十年之后，仍然是全球最牛的，而對于無法直接購買美股的投資者而言，標(biāo)普500指數(shù)ETF基金作為全球資產(chǎn)配置重要選項也是創(chuàng)下新高。
TIPS：對于金融市場的選擇，國內(nèi)外其實高下立判，畢竟，要想獲得更高的長期復(fù)利收益，在一個長期大牛市重，難度遠小于在一個指數(shù)長期不漲的市場中。而對于中國CRS實施而導(dǎo)致的海外金融資產(chǎn)曝光，投資人可通過配置圣基茨等第三國護照，進行涉稅身份轉(zhuǎn)變，或者開設(shè)離岸公司，來實現(xiàn)海外資產(chǎn)的自由配置。
購房壓力減小，但樓市不容樂觀
降準(zhǔn)之后，銀行可動用的資金明顯增多，后續(xù)資金將更加寬裕，房貸有望繼續(xù)寬松，購房者壓力持續(xù)降低。改善型需求將持續(xù)有效釋放，但受到住房市場管理政策的限制，房產(chǎn)投資需求未必上漲。
9月29日，北京公布了“租賃新政”，對租賃規(guī)范、租購?fù)瑱?quán)等市場關(guān)注點進行了詳細(xì)解釋，并將于10月31日起實施。此外，日前發(fā)布的 《北京城市總體規(guī)劃(2016年-2035年)》明確提出，未來五年新供各類住房中租賃將占30%，建立購租并舉的住房體系，引導(dǎo)居民形成先租后買的梯次消費模式。
此外，“租購?fù)瑱?quán)”以租賃型住房的推廣，加之上半年祭出的各種樓市調(diào)控政策，這個黃金周對于房地產(chǎn)開發(fā)商而言，并不“黃金”。國內(nèi)某知名地產(chǎn)研究中心數(shù)據(jù)顯示：國慶期間多地樓市“慘淡”，一、二線熱點城市成交量為2014年以來最低。其中，北京更是創(chuàng)下了2009年以來的新低。
TIPS:國內(nèi)目前的一系列政策，對于房產(chǎn)投資的抑制顯而易見，偏愛固定資產(chǎn)的投資人，不妨將目光轉(zhuǎn)向海外投資。除了美國、澳洲、英國等傳統(tǒng)熱門房產(chǎn)市場外，西班牙、希臘、葡萄牙等歐洲國家，以及韓國、泰國等亞洲國家，都是不錯的新興房產(chǎn)投資市場。其中不少國家，均可以通過購房，實現(xiàn)一家三代移民，享受免費教育、醫(yī)療等優(yōu)渥社會福利。
全球投資規(guī)劃展：多邊市場、多元投資
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